アメックスゴールドの年収・審査基準：セゾン、ANAなど網羅解説

入社3年目あたりの若者でも、年収さえあればゴールドカードを手にすることが出来た。飲食店やデパートなどで、カッコよくゴールドカードを提示し、スマートにサインをして店を出る。今から考えると夢のような世界であった。

カード会社各社のゴールドカードの中でもひときわ輝かしい存在だったのが「アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード（アメックスゴールド）」であった。

同じゴールドカードでもアメックスゴールドを持っていると「おおっ！」という反応が嬉しくて、2つ折りの長財布を開いて、すぐに目に入るカードホルダーの位置にわざわざしまっているような男性も多く見受けられた。古き良き時代…遠い昔のように思い出される。

さて、バブルの頃と比べると（バブルの方が異常であったのだが）昨今は悲しくなるほどにさっぱりとした景気である。アメックスゴールドを持ちたいと思い申し込みをするにあたって、年収や審査基準などはどうなっているのだろうか？今回はそんな事を調べてみた。

アメックスゴールドの年収はいくら必要？

JCBが調査したところによると、2020年８月時点で「クレジットカードの保有率」は86.6％である。保有枚数は1～3枚がほぼ同じである。

それぞれ入会申し込みをし、審査を経てカードが付与されているわけである。

マイナビニュース

アメックスゴールドに求められる「年収」は、一過性のものではなく安定した収入である。たまたまある年に年収500万だったからと言って、入会できるものではない。しかし、以前は25歳以上でないと申し込みが出来なかったアメックスゴールドが、現在は20歳から申し込みが出来る。ハードルは若干下がっていると思って良いだろう。

そんなわけで、以前からまことしやかに囁かれていた「年収500万以上でないとダメ説」は現在は適用されていないと思われる

年収400万でゴールドカードに申込できる?

上記は国税庁が調査したサラリーマンの平均年収の推移を年収ラボがグラフ化したものである。平成26年度で415万円になっている。

年収ラボ

アメックスゴールドの申込資格は「20歳以上」で「日本国内に定住所があり」「日本国内で定職・定収入があり」「他のクレジットやローンで遅滞なく支払っている人」である。

ものすごくざっくりとしているが、実際には審査の基準は細かくあり、年収と、他からの借入のバランスをみる事になる。家は自己所有の方が担保が取れるので有利ではあるが、その住宅ローンの返済が年収のうち大きなウェイトを占めているようであればカードの発行は難しい。

年収400万というと一般的には30代からが対象になってくると思われるが、この世代では子供もいて、その教育ローンを組んだりしている人も多いだろう。この「教育ローン」の類は担保がとれないので、審査に少々影響すると予想される。

心配する人が多い「自動車のローン」であるが、これは「自動車」という担保がとれるので住宅ローンの仲間とみなしてよい。しかし、自動車ローンもその返済額が多く、なおかつ住宅ローンもあり、となってくると年収に対するバランスが悪くなり、カード発行は難しい。

年収300万では作れるか？

そのまま申し込みをしてもカード発行に至るのかも知れないが、年収の差額を埋める為に、もし他の収入がある場合にはそれを申告するのが良いだろう。例えば投資で安定した収入を生み出している場合などである。

そして職業はパート・アルバイト以外である事が重要である。正社員の他に、派遣社員でも契約社員でも良いが、パート・アルバイトはどんなに勤務歴が長くても「定職」とはみなされない。

「他のクレジットやローンで遅滞なく支払っている人」という条件も必須になってくる。

他のクレジットやローンで一定期間未納があると、「信用情報機関」というものに延滞情報として登録されてしまう。カード発行に際しては、審査の段階でこの信用情報はチェックされている。

普通に考えても、他社の支払いが悪い人に自社のカードは発行しないだろう。日頃から支払いはきちんとしておくのが良い。

年収200万なら世帯収入で補強が必要

ただやはり、「ゴールドカードは1つのステータス」という認識はバブルの頃から変わらないだろう。自分は基準に達していないが世帯収入で審査に通り、ゴールドカードを持つことに、果たしてどのような意味があるのだろうか。

せっかくゴールドカードを持とうと決めたのであれば、自分の年収や資産で審査を通過してこそ持つ意味があるように思う。

アメックスゴールドの年収をカード別の特徴と共にまとめた

アメックスゴールドには、プロパーのアメックスゴールドとクレディセゾンやANAなど、他の企業と提携しているゴールドカードがある。他の企業と提携していればその企業のお得な所も享受できるし、プロパーであれば、クレジットの利用状況に応じてワンランク上のカードに昇格する事も可能だ。

アメックスであれば、最初にグリーンのカードを頻繁に利用しておいて、ゴールドに切り替える、という方法もありかも知れない。ちなみに提携カードはゴールドへの切り替えが出来ないので注意が必要だ。

ここでは、プロパーのアメックスゴールドと、提携カードであるセゾンアメックスゴールド、ANAアメックスゴールドの特徴と審査に必要な年収をまとめる事にする。

アメックスゴールドカードの特徴と審査に必要な年収

価格ドットコムによるゴールドカード人気ランキングによると、アメックスのプロパーゴールドの人気は第13位となっている。

参照：価格ドットコム　ゴールドカード人気ランキング（2021年8月）

特徴・基本情報

審査に必要な年収は先に述べたように、400万以上であれば通るようである。

セゾンアメックスゴールドカードの場合

クレディセゾンと提携したゴールドカードがセゾンアメックスゴールドカードである。価格ドットコムのゴールドカード人気ランキングでは、アメックスのプロパーカードを抑えて7位にランクインしている。セゾンアメックスゴールドは、アメックスよりもセゾンカードの要素が強いように思う。

特徴・基本情報

「使い方はセゾンカードだが、アメックスの券面だとカッコいい」という人が持つと丁度よいかも知れない。

審査に必要な年収は、やはりゴールドカードなので400万以上であれば安心かも知れないが、それよりも、直近2年ほどの間に他社での支払いの延滞がない事などが重視されるようである。

申込時にキャッシングの利用枠を０円にして申し込むと、「借金しようとしているわけではないのだな」と分かり、審査が通りやすくなる傾向もある。

さらに「借金しようとしているわけではないのだな」と分かってもらう為に、他のカードは解約し、ゴールドカードの申込に絞るという方法もある。何枚もカードを持っている人は、私たちから見ても、何だか胡散臭い気がしないだろうか。審査も、同様である。

ANAアメックスゴールドカードの場合

ANAアメックスゴールドカードは、価格ドットコムのゴールドカード人気ランキング28位。順位としては低いが、ANAをよく利用する人なら是非持っていたいゴールドカードである。こちらもやはりアメックスゴールドよりもANAの要素が強い。

特徴・基本情報

ゴールドカードなので年収400万以上で審査にかけるのが無難であるが、他に「直近6ヶ月以内に他のカードの申し込みをしていないこと」も満たしておいたほうが良い。

そして、「ANAアメックスゴールドカードの会員からの紹介で申し込むと審査が通りやすい」という噂もあるようだ。真偽のほどは定かではないが、試してみる価値はあるかも知れない。

総括：アメックスゴールドは年収だけでなく「誠実に利用出来るか」が基準

記事のポイントをまとめておこう

アメックスゴールドの年収について

申し込み基準を満たす年収はいくらか

• 400万以上であれば基準を満たしている可能性は高い
• 300万であれば補強材料がある方がよい
• 200万だとかなり厳しい

ゴールドカード別の特徴と申込に必要な年収

アメックスゴールドプロパーカード

• 指定のレストランなどでの割引がある
• スマホを壊した時の補償がある

セゾンアメックスゴールドカード

• 西友やリヴィンでの利用が5％オフ
• セゾンカードの永久不滅ポイントが適用される
  ※セブンイレブンで利用した場合は、nanacoポイントも同時にたまる

ANAアメックスゴールドカード

• ANAの航空関連の利用はポイント2倍
• 100円で1ポイントと1マイルがつく

プロパー・セゾン・ANAのアメックスゴールドカード
＝申込時に年収400万以上あるのが望ましい（より審査に通りやすくなる）

アメックスゴールドカードについては、プロパーも提携カードも年収400万以上が望ましいことが分かった。

しかし、先にも述べたが審査の基準は年収だけではない。そもそもクレジットカードは顧客のものではなく、クレジット会社が信用のおける顧客に「貸与」しているのだ。

信用状態が悪化すればカードは使えなくなるし、キャッシングをしようとATMにクレジットカードを入れたら、そのまま吸い込まれて回収されてしまう事もある。

利用した分は遅滞なく支払いをする、というのは大前提である。ひょっとしたら年収と同じくらい審査の結果を左右する材料かも知れない。

これからアメックスゴールドカードの申込を考えている人は、そういった事も踏まえて申込をするのが良いだろう。