年金追納の期限切れ【未納のデメリット】追納しない？すべき？

年金追納の期限切れ＝年金に未納がないか確認してみる

まずよく確認しておきたいのが自分に年金の未納があるかどうかだ。

会社員や公務員であれば、国民年金の保険料は給料から引かれているため、基本的には未納ということは起こらない。

気をつけたいのは「第1号被保険者」だ。

第1号被保険者とは、自営業、フリーランス、農業などの仕事をしている人に当てはまる。

また、学生や無職の人も第1号被保険者に該当する。

自分に国民年金の未納がないかどうか確認するには、ねんきん定期便、またはねんきんネットで保険料の納付状況を見てみる必要がある。

ねんきんネットとは？

ねんきんネットとは、インターネットを使って自分の年金の情報を手軽に確認することができるサービスのことだ。パソコンからだけでなく、スマートフォンからでも年金情報を確認することができる。

ねんきんネットを使えば、以下を行うことができる。

利用するためには、ねんきんネットに登録しなければならない。

登録には、基礎年金番号、メールアドレスが必要だ。

そのため、登録する際には年金手帳や年金証書など、基礎年金番号が確認できるものを用意しておこう。

国民年金の未納：保険料が支払えない場合

第1号被保険者で、経済的に保険料を支払うことが困難な場合は、保険料を免除したり、猶予したりする制度がある。

こういった手続きをしておけば未納扱いにはならない。

保険料免除制度を利用するには、本人・世帯主・配偶者の前年の所得が基準額以下である必要がある。その場合、保険料の全額、または4分の3、4分の1が免除される。どれくらい免除されるかは、前年の所得額による。

なお、免除された保険料は、あとから納めることで、もらえる金額の減少を防ぐことができる。

このように保険料を後から支払うことを「追納」という。

ただし、追納には期限があるため注意したい。

年金の未納があるとどうなる？

年金未納でさらなるデメリットも

年金をちゃんと納めていないと、さらにデメリットがある。

公的年金制度には、老齢基礎年金だけでなく、被保険者が亡くなったときに遺族がもらえる遺族年金、他にも重度の障害状態になったときにもらえる障害年金がある。

これらの年金をもらうためにも、それぞれの支給要件を満たしていなければならない。

国民年金保険料を納めていないと、万が一のときの年金がもらえなくなってしまう可能性があるため、十分に注意したい。

年金追納の期限切れ：もし年金の納め忘れが分かったら

毎回、納付書で国民年金保険料を納めていると、うっかり支払い忘れてしまうことがあるかもしれない。書類の中から昔の納付書がでてきて焦ったことがある人もいるのではないだろうか。

国民年金保険料の支払いは、納付期限を過ぎてしまっていても、そのまま支払うことができる。実際のところ、納付期限の2年後までは、納付書を使って支払いが可能だ。

ただし、「使用期限」がついている納付書の場合、それを過ぎてしまうと支払うことができない。このようなときは、年金事務所に問い合わせる必要がある。

年金納付が遅れると延滞金がかかる？

国民年金保険料の納付が遅れてしまった場合、延滞金がかかるかどうかも気になるところだ。

結論から述べると、多少の遅れでは延滞金はかからない。

納付期限を過ぎたまま放置していると「国民年金未納保険料納付歓奨通知書（催告状）」が送られてくる。

さらにこの催告状が届いても支払わないと、「最終催告状」が届く。

この最終催告状の期限を過ぎてしまうと「督促状」が届く。

この「督促状」を過ぎてしまうと延滞金が発生してしまう。

つまり、よほど意図的に無視しない限り、年金納付の遅れで延滞金が発生することはない。うっかり忘れたくらいで延滞金は発生しないので安心して欲しい。

もちろん、だからといって延滞して良い理由にはならないため、催告状が届いたならば、速やかに納付するようにしよう。

年金の延滞を続けてしまうとどうなる？

国民年金保険料の納付を滞納すると、延滞金がかかる前に差し押さえられる場合もある。

参照：業務実績報告書 | 日本年金機構

ご覧の通り、差し押さえの件数は年々増加傾向にある。

上記のようなものが差し押さえの対象となる。

また、覚えておいて欲しいのが、世帯主や配偶者といった連帯納付義務者の財産も差し押さえの可能性があるということだ。

自分以外の財産が差し押さえられる可能性については、国民年金法88条に書かれている。

２ 世帯主は、その世帯に属する被保険者の保険料を連帯して納付する義務を負う。
３ 配偶者の一方は、被保険者たる他方の保険料を連帯して納付する義務を負う。

参照：国民年金法

もし経済的に支払いが厳しい場合は、免除制度や猶予制度を使って、必ず対処するようにしよう。

学生時代の国民年金保険料の未納分はどうなる？

国民年金保険料の追納（2年過ぎた、10年以上など）

もし国民年金保険料に未納がある場合、あとから保険料を納めることができる。

保険料の追納は、免除や猶予された期間、未納になっている保険料を10年までさかのぼって納めることができる。

ただし、3年度目以降に追納する場合、経過した期間に応じて追加加算額という利息のようなものが上乗せされてしまう。

つまり、2年過ぎた状態はギリギリセーフであり、10年以上は非常にまずいわけだ。

なお、国民年金保険料の追納は、年金の受給額以外にもメリットがある。

追納した保険料は、社会保険料控除の対象になるため、節税になるのだ。

所得税と住民税の節税は、収入が大きい人ほど、メリットが大きい。

保険料の追納をするには、年金事務所で申し込みをする。

年金事務所の窓口でも申請できるし、ねんきんネットから申請書類をダウンロードして、郵送することも可能だ。

その後、追納書を受け取ったら、それを使って保険料を支払う。国民年金保険料の追納には、口座振替やクレジットカードは使えないので注意しよう。

年金追納はしない？期限切れにならないうちにすべき？

本当に十分な年金がもらえるか、心配している人も多いだろう。

もらえるかどうか分からないのに、わざわざ追納までする必要があるだろうかと思われる人もいるかもしれない。

税金払ってるのに将来年金もらえない、今のままでホントに３０００万貯めれる？

— りく (@BabyDory10) July 5, 2021

自分達が年を取った時に年金がもらえないかもしれないという噂はよく聞くし自分年金というワードもよく聞く。
実際自分の老後にきちんと年金がもらえたとしたら、自分年金として今積立している人にとっては良い話ですよね。
自分の周りの60代は老体にムチ打って未だにフルタイム働いている人が多い。

— SHiNTA (@Shinta9u) July 4, 2021

将来のことを考えると不安しかないですね😅。どんどん貧乏国家になってるし、年金もらえないし、持ち家で1人2,000万貯めないとって、結構ハードル高い笑。ピアノのおかげで色々な人と知り合いになれましたが、経済格差も身近に感じます。普通の人が少ない気がする。資産運用とかしようかな#ピアノ

— 豆助。 (@janpurin) July 3, 2021

まず確実に言えるのは「保険料を支払ったのに、年金がまったくもらえない」ということはない。

しっかり保険料を納めていて、なおかつ条件を満たしていれば、必ず年金は受け取ることができる。

できるだけ受け取れる金額を減らさないためにも追納は行った方がいい。しかし、経済状況によってはそれが厳しいこともあるだろう。

社会人になりたての場合、収入も少ないし、奨学金を返済しなければならない人も多い。その上、国民年金を追納するとなると、生活が困難になる可能性も十分にある。

奨学金の返済がある場合、まずそちらを優先しよう。

受給資格期間が足りない場合は任意加入制度も

任意加入制度を利用することで、65歳から受け取る老齢基礎年金を増やすことが可能だ。

また、一定の要件を満たしていれば、思わぬ事故や病気で障害が残ったときの障害年金、一家の働き手が亡くなったときの遺族基礎年金が受け取れるようになる。

また、任意加入制度で納めた保険料が社会保険料控除の対象になるというメリットもある。

受給額を増やしたい場合は、ぜひ検討してみて欲しい。

総括：年金追納の期限切れに注意

記事のポイントをまとめよう。

年金追納の期限切れについて

国民年金保険料が未納だったときのデメリット

• 老齢基礎年金がもらえなくなってしまう
• 遺族年金・障害年金がもらえなくなってしまう
• 給料などが差し押さえられてしまう
• 自分以外の財産が差し押さえられる可能性がある

このようにさまざまなデメリットがあるため、たとえ期限を過ぎていたとしてもしっかり追納しておきたい。

万が一、受給資格期間を満たしていない場合は、任意加入制度の利用も検討してみよう。